高净值人群在财富增加的同时，其财富管理上的需求也随着时期和经济环境的改动在发作变化，作为财富管理的从业者需求因客户而变，为客户而变。
高净值客户关于投资方面的决策正变得愈加慎重，他们希望本人的投资和资产配置可以可以至少保本或者能够对冲相应的风险。这都需求财富管理行业在产品和效劳上都要精确洞悉和把握客户的新需求新变化。
随着变革开放带来的财富积聚，中国已成为仅次于美国的全球第二大私人财富市场。据招商银行和贝恩公司《2019中国私人财富报告》预测，我国个人可投资资产总范围至2020年将达340亿元，年均复合增长率超越20%。高净值人群在财富增加的同时，其财富管理上的需求也随着时期和经济环境的改动在发作变化，作为财富管理的从业者需求因客户而变，为客户而变。
风险偏好趋稳健 富有人群更注重资产配置均衡
笔者这几年在效劳客户的过程中察看到，过去高净值客户为了快速的投资收益增长，半数以上风险偏好都属于积极型以至激进型。但随着近几年GDP增长的放缓，也随着年龄的增长，他们以为财富的保全和合理的收益可能是更理想和理性的选择。
如今高净值客户的财富维护认识比起过去加强了很多。因而，理财师在效劳客户的过程中，应该认识到在当前的经济环境下，维护高净值客户资产平安与获取稳健收益的“守富”型效劳，重要性高于激进地博取“高收益”型的效劳。
同时，高净值客户的风险认识也在不时加强。今年以来，一些头部的第三方财富管理公司产品也呈现了数亿以至几十亿金额的“暴雷”，这些都是生动的风险教育案例。另外，以外汇风险为例，钱汇率的动摇此前旨在窄幅区间动摇，但今年钱兑美圆“破7”，欧元和美圆之间的动摇也很大。因而，我们能够察看到，目前高净值客户的财富管理需求上，正在寻求愈加均衡的资产配置和散布，特别在财富散布上，包括投资产品、投资市场、投资范畴、投资国度等方面，都追求均衡化的开展。
近一年多来，经济周期调整等要素，招致资本市场有很大不肯定性和动摇率，高净值客户关于投资方面的决策也正变得愈加慎重，他们希望本人的投资和资产配置可以可以至少保本或者能够对冲相应的风险。这都需求财富管理行业在产品和效劳上都要精确洞悉和把握客户的新需求新变化。
不是卖结束束理财富品的售后专业效劳同样重要
在财富管理过程中，财富管理的从业者常常不知不觉会堕入“学问诅咒”（这种“学问诅咒”，来源于20世纪90年代初斯坦福大学的一位博士研讨生做的简易实验，意即在某个问题上学问丰厚的人，有时分会想当然地以为其别人也具备同样的学问）。在对理财富品的引见上，理财师容易由于学问的诅咒而疏忽了客户对产品的盲点。而恰恰是这样的盲点，常常成为客户最为关怀的问题。
笔者曾对身边非金融从业的朋友做过调查。调查的主题是：在他们购置理财富品的过程中，终究在哪个时间点最关怀产品的平安问题。调查结果有些出其不意：大多数人的答复不是在购置前，而是在购置以后！这正是很多理财师之前没有想过的问题。不少财富管理公司只是注重理财富品的前端销售和包装宣传，却疏忽了一个最根本的售后需求——理解产品。客户关于产品的理解及确认其平安的盼望，就在购置产品之后进步了，而不是在购置之后消逝了。
理财师的“学问诅咒”能够给我们很多的考虑和启示。作为财富管理范畴的专业效劳者，有时我们会把本人所理解的学问当作是天经地义的事情。而关于非专业的客户来说，或许在我们看来简直不是问题的点，却形成他们很长时间的搅扰。这就需求我们更多地去理解客户的体验和感受。在金融效劳方面，客户最终配置的产品常常具有专业、复杂以至虚拟的产品，关于售后体验的关注是财富管理机构必需要愈加注重的问题。
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